ГЛАВА 6 ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

ВОПРОС 6.1: КАК НАЗЫВАЮТСЯ ТРИ ОСНОВНЫХ ЭТАПА ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ,
ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ?
(a) Размещение, интеграция, фильтрация
(b) Размещение, наслаивание, интеграция
(c) Введение, наслаивание, интеграция
(d) Размещение, сокрытие, интеграция
ВОПРОС 6.2: КАК БАНКИ МОГУТ ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛИЦАМИ,
ЗАНИМАЮЩИМИСЯ ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ?
(a) Банки не должны открывать счета клиентам, занимающим видное общественное
положение, поскольку риск легализации доходов, полученных преступным путем, при
этом значительно выше по сравнению с другими клиентами.
(b) Банки не могут защитить себя от лиц, занимающихся легализацией доходов,
полученных преступным путем, поскольку у тех есть профессиональные и очень
опытные советники, и они скрыты за сложными корпоративными структурами, не
позволяющими банку надлежащим образом идентифицировать клиента.
(c) Банки должны создать компьютерные системы, позволяющие им блокировать
операции по банковским счетам сверх определенного порога, который должен
быть установлен в соответствии с обычными доходами клиента. Если совершаются
операции с превышением этого порога, банк должен конфисковать деньги и сообщить
о сделке и клиенте в местное отделение полиции.
(d) Банки должны разработать и применять политику и процессы, позволяющие им
выявить подозрительных клиентов и подозрительные операции.
ВОПРОС 6.3: ЧТО ТАКОЕ ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ОПЕРАЦИЯ?
(a) Это финансовая операция, вызывающая обоснованные подозрения в ее связи с
легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием
террористической деятельности.
(b) Это финансовая или нефинансовая операция, имеющая явные признаки возможной
связи с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием
террористической деятельности.
(c) Это финансовая операция, связанная с деятельностью по легализации доходов,
полученных преступным путем, или финансированием террористической
деятельности.
ВОПРОС 6.4: КАК НАДЗОРНЫЕ ОРГАНЫ МОГУТ ОТСЛЕЖИВАТЬ СОБЛЮДЕНИЕ БАНКАМИ
МЕЖДУНАРОДНЫХ СТАНДАРТОВ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ,
ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ?
(a) Банковскому надзорному органу очень трудно отслеживать соблюдение банками
международных стандартов по противодействию легализации доходов, полученных
преступным путем, и такие вопросы не относятся к компетенции надзорного органа,
поскольку они не могут нанести ущерб банку или его деятельности.
(b) Надзорный орган может проверить, разработал ли банк политику «знай своего
клиента», на базе которой разрабатывается политика отбора клиентов на основе
характеристик их рисков, и осуществляется ли постоянный мониторинг клиентов
200
для выявления операций, которые не соответствуют обычной практике конкретного
клиента и поэтому являются подозрительными.
(c) Надзорный орган может проверить, подписал ли банк договор с Группой разработки
финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) о согласии выполнять ее 40
рекомендаций.

ПРОГРАММА СОТРУДНИЧЕСТВА РОССИЯ – ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ
БАНКОВСКИЙ НАДЗОР
ЕВРОПЕЙСКИЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА

ПОСОБИЕ, ПОДГОТОВЛЕННОЕ
В РАМКАХ ПРОЕКТА
«Обучение персонала Банка
России. Этап III»
Под редакцией Микаэа Олсена

http://www.cbr.ru/today/ms/pk/bankingsupervisioneurussia2005ru.pdf